当前 ，银行零售金融竞争激烈，传统银行卡权益趋同 、获客成本攀升
，算力Token、AI工具正成为银行深耕细分客群的新抓手 。近日，平安银行
、网商银行、招商银行推出AI主题银行卡 ，覆盖普通算力使用者 、小微经营者
、研发人员等人群。

　　7月2日
，苏商银行特约研究员武泽伟对《华夏时报》记者表示，银行竞逐AI权益卡 ，核心是应对行业竞争加剧与传统卡片权益同质化瓶颈
，借AI算力场景开辟差异化赛道，触达高粘性数字生产力客群
。此举既能提升获客效率与用户活跃度 ，又可沉淀新型数据资产
，卡位AI支付入口构建生态壁垒。

　　“智能体信用卡具备明确可行性，随着AI工具深度融入工作流 ，用户算力消费将成常态
，银行可依托账户与风控优势，联动科技公司打造消费与AI服务闭环 ，实现从支付通道向价值生态的升级 。 ”武泽伟认为
。

　　已有三家银行推出

　　6月30日，平安银行公众号显示
，其与中国银联、腾讯云宣布联合推出国内首张面向AI算力个人消费用户的借记卡“AI智算卡”。该卡整合算力聚合付费 、基础金融服务
、专属算力权益等功能 。

　　AI智算卡推出用卡算力累积模式，持卡人通过刷卡消费或资产层级达标 ，可按规则累积算力积分
。卡片包含多重AI权益
，持卡人可接入银联云计算平台聚合的大模型服务，获得TokenPlan基础算力套餐 ，覆盖文本生成、图像理解 、代码辅助等AI应用场景。

　　6月25日
，针对小微“用AI门槛高
、运营难、获客难 、选址难
”等痛点，网商银行升级“生意金卡” ，推出国内首张面向小微经营者的AI权益卡
，提供Token试用
、内容生成、客户拓展 、商机判断、门店选址评估等服务 。例如为生意卡用户提供比较高 1000万Token试用
、AI创意平台“万相营造 ”、桌面智能应用“QoderWork CN
”等权益和服务，帮助小微降低AI使用成本 ，提升内容生成及日常经营效率
。

　　6月12日
，招商银行面向AI及科技从业者，推出招商银行运通工程师信用卡 ，将Token纳入新户礼，成为国内首张搭载Token权益的信用卡。具体来看
，“1个月MiniMax Token Plan Max”，包括每月18亿TokenM3用量 、支持4-5个Agent并发运行
、每天 3条视频生成 ，适合频繁使用的专业开发者 。“2个月MiniMax Token Plan Plus ”
，包括每月6亿TokenM3用量、支持3-4个Agent并发运行，适合个人开发者日常工作
。

　　对比三张卡片权益不难看出 ，其目标客群
，产品载体 、合作生态和权益侧重点各有不同。招行的卡片主打专业技术开发者，以一次性新户Token礼包吸引研发人群 ，适配视频生成等需求；平安的卡片面向普通个人算力使用者
，靠消费
、资产积累算力积分，依托银联云覆盖AI应用场景；网商银行则聚焦小微商户 ，提供和商户经营相关的生态服务 。三者分别覆盖技术从业者、普通个人 、小微经营者等群体
，并依托不同厂商搭建权益体系。

　　不过，与传统积分实物相比 ，算力
、Token最大的不同是什么？

　　武泽伟表示，算力、Token和传统积分差异在于其数字生产力属性
，边际成本递减且可复用，能直接转化为工作效能 ，传统权益多为一次性消费且成本刚性
。

　　一名家住北京海淀的90后企业女职工向记者坦言
，自身并非技术研发岗位，日常办公依靠大模型就能满足需求 ，平时用不到Token。

　　她认为
，该类卡片的目标人群集中在高频消耗Token的群体，例如“养龙虾
”的人 、AI模型爱好者
、程序开发人员 。从银行业务角度来看 ，算法、研发类从业者收入水平普遍更高
，属于银行的优质客户，推出算力专属卡能精准匹配这类人群的使用需求 ，也能沉淀高价值客户
。

　　博通询问 首席分析师王蓬博对本报记者表示
，算力权益卡片适配AI开发者 、互联网从业人员、科研办公人群以及高频使用大模型的自由职业者，普通用户仅在日常存在图文创作
、文案剪辑、简单数据分析需求时 ，具备使用价值。无AI工具使用习惯的用户，近来 难以感知该类卡片权益带来实际增益 。

　　武泽伟也表示
，此类卡片主要适配AI开发者 、内容创作者
、科研人员及高频办公人群，契合其专业算力需求
。对普通人而言 ，基础算力套餐可满足文案创作、简单设计 、智能办公等轻量化需求。

　　王蓬博认为
，智能体信用卡依托智能体持续算力消耗带来稳定复购需求，天然适配消费积分兑换算力额度的闭环模式 。预计后续多数具备科技客群运营能力的股份制银行及信用卡中心 ，都会开展同类产品尝试
。

　　零售金融新抓手

　　当前银行卡竞争进入存量阶段
，传统餐饮
、出行类权益同质化严重，获客成本走高 ，银行便另辟蹊径
，寻找对用户来说更为刚需的权益。

　　“推出AI算力权益卡逻辑在于，借助算力Token这类新型数字权益开辟差异化竞争赛道 。一方面触达开发者、科技从业者等高价值增量客群 ，完成账户拉新 、刷卡交易频次提升
、资产沉淀的传统经营目标
。另一方面
，通过联合银联云厂商、大模型平台搭建金融算力互通生态，延伸金融服务边界。”王蓬博指出 。

　　当下算力消费火热 ，银行打造专属卡片，对拉新 、用户活跃度
、提升交易频次有何帮助？

　　王蓬博称
，配套服务可叠加专门针对这部分用户的产品，比如专属信用贷低息额度 ，算力消费分期支付功能
，云端算力资产理财组合。

　　武泽伟建议，银行可通过分层算力权益设计 ，开卡送基础算力、刷卡兑积分 、资产升级解锁高阶额度
，驱动用户开卡与高频交易，提升活卡率与交易笔数
。依托算力权益筛选高价值客户 ，联动财富管理服务提升AUM沉淀。除算力权益外
，还应叠加智能投顾、AI办公工具会员
、科技场景分期、算力消费信贷及专属理财等服务，构建金融与AI融合的综合服务体系 ，增强用户粘性与综合收益 。

　　不过
，王蓬博也提醒道，金融资产交易数据属于重要敏感数据 ，大模型调用行为数据归属于用户个人生物及使用行为信息，两类数据跨机构传输必须取得用户单独明确授权
，禁止捆绑金融服务强制授权
。数据存储层面，银行与云厂商大模型平台必须建立物理隔离防火墙。跨机构数据流通禁止超出授权约定使用范围 ，不得将金融数据用于大模型训练 。

　　谈及业务落地层面
，王蓬博认为，AI算力银行卡的规模化推广 ，仍有诸多痛点
。比如算力成本动态波动可能导致权益兑付成本不可控
，多厂商大模型Token标准不统一造成权益互通壁垒，算力服务权责划分不清晰可能引发消费者纠纷等。

（文章来源：华夏时报网）